Der Express-Kredit mit Sofortauszahlung

Wird das Geld unerwartet knapp, ist der Antragsprozess für reguläre Kredite in aller Regel zu zeitaufwendig und es kann bei dadurch verpassten Zahlungen zu teuren Verzugszinsen kommen. Auch Ihr Schufa-Score und Ihre allgemeine Bonität leiden unter nicht gezahlten Rechnungen. Erfahren Sie hier, wie Sie auf kürzestem Weg einen Express-Kredit mit Sofortauszahlung finden und was es dabei zu beachten gilt.

Welche Optionen gibt es?

In manchen Situationen ist der Express-Kredit eine geeignete Lösung für finanzielle Engpässe, wobei jedoch weder die Kredite noch die Kreditgeber alle gleich sind. Für sowohl eine schnelle Bestätigung als auch Auszahlung sind Ihre Optionen zwar begrenzt, aber durchaus gegeben. Wie sich die Kreditarten unterscheiden und wo Sie diese aufnehmen können, erklären die folgenden Abschnitte.

Ratenkredit

Als erste Optionen steht Ihnen die Aufnahme eines kurzfristigen Ratenkredites offen. Dieser ist in der Express-Form deutlich vom klassischen Ratenkredit zu unterscheiden. Die kurze Laufzeit und der geringe Kreditrahmen macht den Ratenkredit zu einer geeigneten Option bei kurzfristigen Notfällen. Dabei hat ersterer vier zentrale Merkmale:

• Maximal 12 Monate Laufzeit
• Nur kleinere Beträge von maximal 5.000€
• Schnelle Antragsstellung
• Schnelle Bearbeitungszeit und Zu- oder Absage

Wenn Sie Neukunde beim Kreditgeber sind, erlaubt dieser meist nur Darlehen von maximal 1.000 beziehungsweise 2.000€. Sind Sie bereits für längere Zeit Kunde einer Bank, so können unter Umständen auch Kredite im Rahmen von 2.000-5.000€ ausgestellt werden.

Dispositionskredit

Gewissermaßen kann auch ein Dispositionskredit als Express-Kredit angesehen werden, welcher bei akuten Geldengpässen eine große Hilfe ist. Ist dieser einmal bei Ihrer Hausbank beantragt, steht er Ihnen dauerhaft zur Verfügung, falls Sie Ihr Konto überziehen sollten. Vorteilhaft ist daran die hohe Flexibilität und die oft unbegrenzte Bereitstellungsdauer. Letztere kann jedoch ebenso zum Fallstrick werden, denn die hohen Zinsen beim Dispo-Kredit können sich so auf Dauer leicht in Höhe mehrerer Hundert Euro befinden.

Daher Achtung: Aufgrund des hohen Effektivzinses sollten Sie diese Art von Kredit nur bei Kleinstbeträgen oder bei besonders kurzen Zeiträumen nutzen. Dazu zählt vor allem die Überbrückung einiger Tage bis zur nächsten Gehaltszahlung.

Voraussetzungen für den Express-Kredit

Brauchen Sie auf schnellem Weg Geld, gibt es mehrere Möglichkeiten, das zu erreichen. Dabei sind Kreditgeber jedoch – wie bei jedem anderen Kredit – vorsichtig und wollen sich durch einige Grundvoraussetzungen gegen Risiken absichern. In diesem Rahmen müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen, um das Darlehen in Anspruch zu nehmen.

Hohe Schufa-Bonität

Auch bei der Beantragung eines Sofortkredites sind Banken stets dazu verpflichtet, Ihre Bonität vorab bei der Schufa zu erfragen. Dabei muss die für Sie vorliegende Bewertung sehr gut sein, damit Sie für einen kurzfristigen Kredit in Frage kommen. Wird innerhalb Deutschlands keine Schufa-Auskunft von Ihnen verlangt, ist dies ein deutlicher Indikator für unseriöse Anbieter.

Ausreichendes Einkommen

Neben der Bonitätsabfrage über die Schufa sichern sich Banken durch die Vorgabe eines Mindesteinkommens ab. Dieses kann bei nur 500€ liegen oder aber bei bis zu 1500€ angesetzt sein. Das Arbeitsgehalt macht bei fast allen privaten Kreditnehmern den Großteil der monatlichen Einnahmen aus, was diese Angabe gerade bei Laufzeiten von nur wenigen Wochen hochrelevant macht. So kann die Bank genau abschätzen, ob das Darlehen im vereinbarten Zeitraum zurückgezahlt werden kann. 

Volljährigkeit und Bankkonto

Ohne ein eigenes Konto kann Ihnen der Kreditbetrag bei erfolgreichem Antrag nicht überwiesen werden. Deshalb ist ein aktives Bankkonto – gegebenenfalls beim ausstellenden
Kreditinstitut – eine der Grundvoraussetzungen für einen Express-Kredit.

Fester Wohnsitz

Ein fester Wohnsitz im jeweiligen Land des Kreditgebers ist bei einem Blitzkredit ein Muss. So stellt die Bank sicher, dass Sie belangt werden können, wenn Sie den Rückzahlungs-Verpflichtungen nicht nachkommen.

Wann ist ein Eilkredit sinnvoll?

Es können verschiedenste Situationen entstehen, in welchen Sie unmittelbar Geld brauchen, um etwas zu bezahlen. Wenn beispielweise ein dringend notwendiges Haushaltsgerät plötzlich defekt ist, ist in der Regel eine schnelle Lösung gefragt. Verfügen Sie über ein geregeltes Einkommen, müssten bis zum Zahltag aber noch etwas warten, ist der Express-Kredit von Ihrer Hausbank eine geeignete Alternative zum teuren Dispositionskredit. Nutzen Sie letzteren daher nur, wenn Ihr Antrag auf einen kurzfristigen Ratenkredit abgelehnt wird.