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Kredit auf Wertpapiere
Wie ist ein Kredit auf Wertpapiere möglich und welche Risiken sind zu beachten? Erfahren Sie, wann sich die Fremdfinanzierung lohnt.
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 75 000 €
- Kreditlaufzeit 1 - 60 Monate
Kredit-Konditionen
- Sie müssen das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Sie benötigen einen Hauptwohnsitz in Deutschland
- Sie sollten über ein deutsches Bankkonto verfügen
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen MrFinan
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 3 000 €
- Kreditlaufzeit 15 - 90 Tage
Kredit-Konditionen
- Jeder ab 18 Jahren mit einem festen monatlichen Einkommen von 500 Euro
- Deutschem Wohnsitz und einem deutschen Bankkonto, kann sich bei Vexcash Geld leihen
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen Vexcash AG
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 100 000 €
- Kreditlaufzeit 24 - 120 Monate
Kredit-Konditionen
- Sie müssen das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Sie benötigen einen Hauptwohnsitz in Deutschland
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 10 000 €
- Kreditlaufzeit 24 - 84 Monate
Kredit-Konditionen
- Kredite für Personen zwischen 20 und 65 Jahren
- Die einen Wohnsitz in Deutschland haben und ein SEPA-Bankkonto besitzen (SEPA = Abkürzung für englisch Single Euro Payments Area, deutsch Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum)
- Eine weitere Voraussetzung ist, dass der Antragssteller einen gültigen amtlichen Ausweis oder Reisepass besitzt, über ein monatliches Einkommen verfügt und keine Ausschlusskriterien (zum Beispiel Insolvenz oder Zahlungsverzug) vorliegen
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen Fellow Finance Plc
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 100 000 €
- Kreditlaufzeit 12 - 120 Monate
Kredit-Konditionen
- Sie müssen das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Sie benötigen einen Hauptwohnsitz in Deutschland
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen creditolo GmbH
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 60 000 €
- Kreditlaufzeit 1 - 120 Monate
Kredit-Konditionen
- Sie müssen das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Sie benötigen einen Hauptwohnsitz in Deutschland
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen CrediMaxx GmbH
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 250 000 €
- Kreditlaufzeit 12 - 120 Monate
Kredit-Konditionen
- Sie müssen das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Sie benötigen einen Hauptwohnsitz in Deutschland
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen Maxda Darlehensvermittlungs GmbH
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 100 000 €
- Kreditlaufzeit 12 - 180 Monaten
Kredit-Konditionen
- Sie müssen das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Sie benötigen einen Hauptwohnsitz in Deutschland
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen Maxxkredit GmbH
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 1 500 €
- Kreditlaufzeit 15 - 60 Tage
Kredit-Konditionen
- Sie müssen das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Sie benötigen einen Hauptwohnsitz in Deutschland
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen Novum Bank Limited
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 65 000 €
- Kreditlaufzeit 12 - 96 Monate
Kredit-Konditionen
- Sie müssen das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Sie benötigen einen Hauptwohnsitz in Deutschland
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen TARGOBANK AG
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 15 000 €
- Kreditlaufzeit 12 - 84 Monate
Kredit-Konditionen
- Sie müssen das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Sie benötigen einen Hauptwohnsitz in Deutschland
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 20 000 €
- Kreditlaufzeit 12 - 84 Monate
Kredit-Konditionen
- Sie müssen das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Sie benötigen einen Hauptwohnsitz in Deutschland
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen Ferratum Bank p.l.c
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 50 000 €
- Kreditlaufzeit 12 - 120 Monate
Kredit-Konditionen
- Sie müssen das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Sie benötigen einen Hauptwohnsitz in Deutschland
- Sie sollten über ein deutsches Bankkonto verfügen
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 120 000 €
- Kreditlaufzeit 12 - 144 Monate
Kredit-Konditionen
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Konto in Deutschland
- regelmäßiges Einkommen
- ausreichende Bonität
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen solarisBank AG
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 500 000 €
- Kreditlaufzeit 5 - 30 Jahre
Kredit-Konditionen
- Sie müssen das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Sie benötigen einen Hauptwohnsitz in Deutschland
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen creditweb GmbH
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 80 000 €
- Kreditlaufzeit 12 - 120 Monate
Kredit-Konditionen
- Um einen Kredit zu beantragen müssen Sie volljährig sein
- Ihr Wohnort muss in Deutschland gemeldet sein
- Und Sie müssen ein regelmäßiges Netto-Einkommen von mindestens 601 Euro nachweisen können
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen Credicom GmbH
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 150 000 €
- Kreditlaufzeit 12 - 144 Monate
Kredit-Konditionen
- Sie müssen das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Sie benötigen einen Hauptwohnsitz in Deutschland
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen optivel AG
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 100 000 €
- Kreditlaufzeit 12 - 120 Monate
Kredit-Konditionen
- Sie müssen das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Sie benötigen einen Hauptwohnsitz in Deutschland
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen Creditplus Bank AG
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 50 000 €
- Kreditlaufzeit 12 - 84 Monate
Kredit-Konditionen
- Sie müssen das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Sie benötigen einen Hauptwohnsitz in Deutschland
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen Deutsche Bank AG
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 25 000 €
- Kreditlaufzeit 1 - 60 Monate
Kredit-Konditionen
- Um den Kredit von Privat von Giromatch beantragen zu können, müssen Sie Ihr 18
- Lebensjahr vollendet und Ihren festen Wohnsitz in Deutschland haben
- Weitere Voraussetzungen sind ein deutsches Bankkonto und ein regelmäßiges Einkommen
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen GIROMATCH GmbH
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 65 000 €
- Kreditlaufzeit 12 - 120 Monate
Kredit-Konditionen
- Sie müssen das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Sie benötigen einen Hauptwohnsitz in Deutschland
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen SKG Bank
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 50 000 €
- Kreditlaufzeit 24 - 84 Monate
Kredit-Konditionen
- Sie müssen das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Sie benötigen einen Hauptwohnsitz in Deutschland
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen Lloyds Bank GmbH
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 50 000 €
- Kreditlaufzeit 12 - 84 Monate
Kredit-Konditionen
- Sie müssen das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Sie benötigen einen Hauptwohnsitz in Deutschland
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen Deutsche Bank AG
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 50 000 €
- Kreditlaufzeit 12 - 84 Monate
Kredit-Konditionen
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Deutsches Bankkonto
- Mindesteinkommen von 1.000,- EUR im Monat
- Positive Schufa-Auskunft / Positive Einträge bei Arvato Bertelsmann
- Einkommensnachweise
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen smava GmbH
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 100 000 €
- Kreditlaufzeit 1 - 120 Monate
Kredit-Konditionen
- Sie müssen das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Sie benötigen einen Hauptwohnsitz in Deutschland
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen COMPEON GmbH
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 65 000 €
- Kreditlaufzeit 12 - 120 Monate
Kredit-Konditionen
- Sie müssen das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Sie benötigen einen Hauptwohnsitz in Deutschland
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen SÜDWESTBANK AG
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Eigenschaften dieses Kredits
- Kredit bis 75 000 €
- Kreditlaufzeit 12 - 84 Monate
Kredit-Konditionen
- Sie müssen das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Sie benötigen einen Hauptwohnsitz in Deutschland
Über das Unternehmen
Mehr Informationen über das Unternehmen PSD Bank Nord eG
Wollen Sie Wertpapiere kaufen, weil die Marktlage gerade verlockend ist? Das Eigenkapital reicht aber nicht aus oder liegt, Ihrer Meinung nach, unter Ihrem Potential? Bei ansonsten guter finanzieller Stabilität und Bonität gibt es für diesen Fall Kredite, die Ihnen die Investition ermöglichen können. Jedoch ist ein Kredit auf Wertpapiere nicht für jeden die richtige Wahl und es sollten gewisse Risiken beachtet werden, bevor Sie sich für ein solches Darlehen entscheiden.
Welche Arten von Krediten sind möglich?
Nicht immer lässt sich ein Wertpapierdepot ganz aus eigener Tasche bezahlen, sodass bei einer günstigen Wirtschaftslage eine Investition mit Fremdkapital durchaus attraktiv und gegebenenfalls sinnvoll erscheint. Allgemein kann in dieser Situation vor allem zwischen zwei Arten von Krediten unterschieden werden, die im Folgenden etwas genauer ausgeleuchtet werden.
Wertpapierkredit
Der sogenannte Effektenlombardkredit ist ein spezieller Kredit zur Beleihung Ihres Depots. So können Sie bei vielen Banken Anleihen oder Aktien über hauseigene Broker kaufen und zum Teil durch ein Darlehen finanzieren. Der maximale Finanzierungs-Anteil liegt in der Regel bei 80% Prozent für Anleihen und, aufgrund des hohen Risikos, bei nur 50% für Aktien.
Ihr Depot ist bei dieser Art von Kredit die Sicherheit, welche neben einer Schufa-Auskunft und allgemein guter Bonität gegeben sein muss. Zusätzlich zahlen Sie natürlich Zinsen auf den Kreditbetrag, wobei diese unter dem erwarteten Gewinn durch die Anlagen liegen sollten. Auf den unvorhersehbaren Aktienmärkten ist eine bestimmte Rendite nie garantiert, weshalb es eine vorsichtige Abwägung erfordert, ob sich die Zinsen durch Gewinne decken lassen. Sinkt der Wert der finanzierten Anlagen unter den Wert der Beleihung, verlangt die Bank als zusätzliche Sicherheit in aller Regel einen Nachschuss von Ihnen.
Klassischer Ratenkredit
Ein Kredit muss natürlich nicht immer zweckgebunden sein. Bei guten Zinssätzen sind allgemeine Ratenkredite zuweilen die bessere Option, um das Maximum aus Ihrer Investition herauszuholen. Diese erhalten Sie von Ihrer Hausbank oder einem beliebigen anderen Kreditgeber, wobei jedoch meist auch hohe Bonität und ausreichendes Einkommen gegeben sein müssen.
Aber Achtung: Nicht jeder Kreditgeber erlaubt die Finanzierung risikobehafteter Geschäfte wie Aktienhandel, weshalb eine solche nicht immer mit einem normalen Ratenkredit möglich ist.
Risiken beim Kredit auf Wertpapiere
Ein Risiko, welches beim Lombardkredit lauert, ist der Verkauf der Anlagen durch die Bank, wenn diese gerade niedrig gewertet werden. Kommen Sie beispielsweise Ihrer Nachschusspflicht bei einem Kurseinbruch nicht nach, decken Sie unter Umständen gerade noch die Kreditsumme, profitieren aber nicht mehr von etwaigen Kursanstiegen am nächsten Tag. Somit kann ein Kredit auf Wertpapiere bei unerfahrenen und unvorbereiteten Anlegern schnell zur Kostenfalle werden.
Auch und gerade bei mittelfristigen Anlegern kann die andere Option – ein zeitlich begrenzter Ratenkredit – zum Problem werden, wenn ein erwarteter Kursanstieg noch auf sich warten lässt. Selbst bei gutem Wirtschaftswachstum ist eine solche Situation nie ausgeschlossen. Haben Sie bei Investitionen in Wertpapiere immer eine Liquiditätsreserve von mindestens 20% bereit, um auch niedrige Kurse mit einem kühlen Kopf aussitzen zu können.
