Kredit für Arbeitslose

Auch in der Arbeitslosigkeit können immer wieder Situationen auftreten, in welchen dringend Geld vonnöten ist. In diesen Fällen einen Kredit aufzunehmen ist meistens nicht möglich, da Kreditgeber fast immer ein regelmäßiges Einkommen als Sicherheit erwarten. Nichtsdestotrotz gibt es Optionen, welche Ihnen bestimmte Kreditsummen auch ohne Gehaltszahlungen ermöglichen. Im Folgenden werden diese genauer beschrieben und weitere Infos rund um den Kredit für Arbeitslose gegeben. 

Wo bekomme ich ohne Einkommen einen Kredit?

Obwohl es ohne ein geregeltes Einkommen schwer ist, einen Kredit zu erhalten, gibt es zwei zentrale Möglichkeiten, wie Sie in der Not dennoch an ein Darlehen kommen. 

Bundesagentur für Arbeit

Die Bundesagentur für Arbeit gewährt immer wieder Kredite im Rahmen von 100 bis 450€ an Arbeitslose, die das Geld nachweislich für eine wichtige Anschaffung benötigen. Während die Beträge in diesem Fall vergleichsweise niedrig ausfallen, haben Sie meist lange Zeiträume, um die Schuld zu tilgen und müssen oftmals keinerlei Zinsen zahlen. Zu beachten ist, dass dies nur in unmittelbaren Notfällen möglich ist. Dazu zählen auch Autokredite, falls Ihre Verkehrsanbindung schlecht ist und Sie an der Teilnahme am Arbeitsleben hindert.

Banken

Dreht es sich nicht unmittelbar um einen Notfall, Sie brauchen das Geld aber dennoch möglichst bald, sind Banken als Kreditgeber die nächstbeste Option. Hier müssen Sie aber in der Regel entweder einen Bürgen oder Sicherheiten vorweisen, damit eine Bewilligung realistisch ist.

Sicherheiten als Lösung

Grundsätzlich gilt, dass alle seriösen Kreditgeber in Deutschland Sicherheiten verlangen, um sich selbst gegen das Risiko abzusichern, dass Sie den Kredit nicht zurückzahlen können. Obwohl ein geregeltes Einkommen (außerhalb der Probezeit) sowohl einer der wichtigsten Bonitätsfaktoren als auch eine geeignete Kreditsicherheit ist, gibt es auch andere Möglichkeiten, der Bank Ihre Kreditwürdigkeit zu belegen.

Bürgschaft

Können Sie selbst nicht genug Einkommen nachweisen, um in den Augen der Bank kreditwürdig zu sein, bietet sich eine Bürgschaft an – welche zu den Personensicherheiten gehört. Wenn Sie einen bonitätsfähigen Bürgen finden, der zur Übernahme der Haftung für den Kredit bereit ist, sind dann zunächst dessen Einkommen und Bonität ausschlaggebend.

Hierbei ist die zentrale Schwierigkeit, Personen zu finden, die bei Zahlungsausfall bereit sind, die Rückzahlung der Kreditsumme plus Zinsen zu übernehmen. Auch für Sie besteht der Nachteil, dass eine solche Bürgschaft negativ von der Schufa vermerkt wird und Ihnen gegebenenfalls beim nächsten eigenen Kreditantrag im Weg steht.

Grundschuld

Besitzen Sie ein Grundstück oder eine Immobilie, können Sie sich darauf eine Grundschuld eintragen lassen. Anschließend haben Sie dann die Möglichkeit, diese Grundschuld als Sicherheit beim Kreditgeber einzutragen. Das bedeutet, dass die ausstellende Bank beim Zahlungsausfall einen Teilanspruch auf die Sicherheit hat.

Zu beachten ist dabei, dass die Grundschuldeintragung zwischen 4 und 6 Wochen in Anspruch nimmt und mit zusätzlichen Kosten verbunden ist. Diese Kosten machen bestenfalls rund 0,2% des Grundstücks- beziehungsweise Immobilienpreises aus, was leicht mehrere Tausend Euro werden können.

Tipps vor der Aufnahme eines Kredites

Zuweilen stehen wichtige Anschaffungen an, die vom aktuellen Einkommen nicht bezahlt werden können, und die genutzte Lösung ist dabei oft ein passender Kredit. Für Arbeitslose ist dieser aber nicht immer die beste Wahl. Beachten Sie folgende Punkte, um herauszufinden, ob das auch bei Ihnen der Fall ist:

• Nehmen Sie nur einen Kredit in Anspruch, wenn die Anschaffung oder Bezahlung akut notwendig ist.
• Vermeiden Sie, wenn der Engpass nicht unmittelbar dringend ist, Express-Gebühren für die schnellere Auszahlung der Kreditsumme. Oft zahlt sich warten hier eher aus.
• Meiden Sie Anbieter, die Vorauszahlungen von Ihnen verlangen. Diese sind immer unseriös und verhelfen mit angeblich hohen Kreditbeträgen gegen eine Vorabzahlung höchstens zum Geldverlust.

Erwägen Sie in jedem Fall gut, ob sich das Darlehen auch langfristig für Sie lohnt, oder ob er Sie stattdessen in eine Schuldenfalle treibt. Nehmen Sie immer nur Kredite auf, bei welchen die Rückzahlung in absehbarer Zeit realistisch ist, insbesondere ohne eine Arbeit als effektive Einnahmequelle.