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Welcher Kredit ist trotz Hartz 4 möglich und was ist zu beachten, um ihn zu erhalten? Erfahren Sie hier die Schritte zum Arbeitslosenkredit.
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In Deutschland ist erst einmal jeder Bürger gegen die finanziellen Risiken der Arbeitslosigkeit gesichert. Das Arbeitslosengeld II – oft auch Hartz 4 genannt – ist aber häufig nicht ausreichend, um das tatsächliche Existenzminimum jeder Person zu decken. Unerwartete Zusatzausgaben kommen zu dieser Dauerbelastung hinzu, woraus schnell eine finanzielle Notlage entsteht. Abhilfe kann in dem Fall ein Kredit trotz Hartz 4 schaffen, und hier erfahren Sie, wie Sie ihn erhalten.
Deutsche Banken gewähren in aller Regel nur dann Kredite, wenn ein Arbeitsverhältnis und ein regelmäßiges Einkommen in angemessener Höhe besteht. Zudem ist ein hoher Schufa-Score nötig, um ein solches Darlehen aufnehmen zu können. Obwohl die beiden ersten Punkte nicht auf Bürger mit Hartz-4-Anspruch zutreffen, ist dennoch die Aufnahme eines Kredites möglich. Die passenden Anbieter finden Sie jedoch nicht bei Ihrer regulären Hausbank, sondern bei einer Reihe von alternativen Kreditgebern, die konkret auf Ihre Lage spezialisiert sind. Wo Sie diese finden und welche Eigenarten diese mitbringen, erfahren Sie hier.
Monatlich erhalten mehr als 15.000 Hartz-4-Empfänger in Deutschland einen Sofortkredit direkt vom Jobcenter. Auf diesem Weg können plötzliche und notwendige Ausgaben gedeckt werden, die mit dem ausgezahlten Arbeitslosengeld nicht möglich sind. Wichtig ist hierbei, dass Sie den konkreten Bedarf nachweisen müssen, um eine Zusage zu bekommen.
Wollen Sie einen Kredit bei einer deutschen Bank aufnehmen, ist, neben einem angemessenen Monatseinkommen, immer Ihre Schufa-Auskunft gefragt. Viele Online-Banken aus dem Ausland fordern weder eine Schufa- noch eine gleichwertige Auskunft ein, sondern berechnen ihr Risiko an anderen Aspekten. Der Vorteil ausländischer Banken ist, dass mit der Schufa-Auskunft ein essenzieller Bonitätsfaktor wegfällt, der Ihnen hierzulande gegebenenfalls Probleme macht.
Nichtsdestotrotz brauchen Sie auch bei ausländischen Kreditgebern einen Einkommensnachweis beziehungsweise einen Bürgen als zweiten Vertragsunterzeichner, der potenziell die Kosten Ihrer Kreditrückzahlung tragen kann. Schützen Sie sich bei alledem stets vor unseriösen Anbietern, indem Sie die Zinssätze und sonstigen Konditionen vergleichen sowie Nutzerbewertungen zu Rate ziehen. Vertragliche Details können sonst dafür sorgen, dass Sie je nach Kreditbetrag mehrere Hundert Euro mehr zahlen als nötig.
Neben diesen beiden zentralen Kreditgebern, an welche Sie sich für ein Darlehen wenden können, sind noch Punkte zu beachten, die Ihnen in jedem Fall einen besseren Deal verschaffen können.
Gerade dann, wenn Sie Kredite von einer Bank beziehen wollen, ist ein zahlungsfähiger Bürge ein guter Weg, trotz Arbeitslosigkeit zu überzeugen. Ist der eingetragene Bürge in einem festen Arbeitsverhältnis und bezieht ein regelmäßiges Einkommen, besteht auch ohne eigenes Gehalt die Möglichkeit, bestimmte Kredite aufzunehmen. Die größte Herausforderung dabei ist, einen geeigneten Mitantragsteller zu finden, denn dieser übernimmt bei der Bürgschaft das gesamte Risiko stellvertretend für Sie; und muss im Zweifelsfall für die Rückzahlung Ihres Kredites aufkommen.
Grundsätzlich kann gesagt werden, dass Sie lange Rückzahlungs-Phasen bei jeder Art von Kredit vermeiden sollten, obwohl diese eine geringere monatliche Belastung darstellen. Hintergrund ist die Tatsache, dass sich mit jedem Monat die Zinsen auf den bisherigen Betrag aufrechnen – umso schneller also die Rückzahlung, desto geringer die effektiv entstehenden Zinsen.
Bei einem besonders geringen Monatseinkommen ist jedoch eine Ausnahme von dieser Regel gegeben. Bei kürzeren Laufzeiten erhöhen sich Ihre Raten, bis Sie diese unter Umständen nicht mehr durch das Arbeitslosengeld decken können. Strafzahlungen wegen Verzuges entstehen dann als Zusatzbelastung, ebenso wie Negativeinträge bei der Schufa. Finden Sie also den kürzesten monatlich noch bezahlbaren Kredit für Ihre Zwecke, um die Vorteile aus beiden Ansätzen zu nutzen.
Umso niedriger die Kreditsumme ist, desto schneller kann der Kredit grundsätzlich abbezahlt werden. Das ist wichtig beim Festlegen der Laufzeit und der monatlichen Raten, denn Kleinkredite erlauben es oft, sowohl wenige als auch niedrige Monatsraten abzuzahlen. So sind sowohl die Rückzahlungsraten selbst als auch die darauf anfallenden Zinsen deutlich geringer, während trotzdem die dringende Ausgabe gemacht werden kann. Auf diesem Weg können Sie beispielsweise einen Kühlschrank, ein defektes Bett oder eine nicht gezahlte Stromrechnung schnell finanzieren und schnell wieder Schuldenfrei sein.